お家を買うとローンに保険がついてくる？住宅ローンと保険の仕組みを解説！
お家を買うときに、住宅ローンだけじゃなくて「保険がセットになっている」なんて話、聞いたことありませんか？🤔今日はその保険の一つ、**団体信用生命保険（団信）**について、メリットやデメリット、そしてどんな種類があるのかを詳しくお話しします！お家を購入する際にはぜひ知っておきたいポイントです✨
団体信用生命保険ってなに？
団体信用生命保険（団信）とは、住宅ローンを借りるときに加入が義務付けられていることが多い生命保険の一種です。この保険に加入していると、万が一、住宅ローンを借りた人が死亡や重度の障害状態になった場合、残りのローンが保険金で支払われるという仕組みです。これにより、残された家族がローンの返済を心配せずに済むという大きなメリットがあります😊
団信の種類
団信にはいくつか種類があります。自分に合った保険を選ぶことで、より安心なライフプランを設計できますね！
一般の団信 こちらが基本的なタイプ。死亡や高度障害状態になった場合に、ローンが完済されます。
三大疾病保障付き団信 このタイプは、がん、脳卒中、心筋梗塞といった三大疾病にかかった場合にも、ローンが完済される保障がついています。最近では健康リスクへの意識が高まっているので、このタイプを選ぶ方も増えています💡
八大疾病保障付き団信 三大疾病に加え、糖尿病や高血圧などの生活習慣病もカバーするタイプです。病気リスクが高い人には手厚い保障が魅力です。
全疾病保障付き団信 あらゆる病気やケガによる長期の就業不能時にも対応してくれるタイプです。もしもに備えたい方には安心の保険ですね😊
団信のメリット
ローン返済の不安を軽減 万が一の際にローンを完済してくれるため、家族がローンの負担を背負うことがなくなります。
金融機関の安心感 金融機関にとってもローンのリスクを軽減できるため、低金利で融資を受けやすくなることもあります。
団信のデメリット
保険料がローンに組み込まれる 団信の保険料は住宅ローンの金利に上乗せされることが多いので、結果的に返済総額が増える可能性があります。
特定の保障に限られる 基本の団信では、死亡や高度障害状態でしかローンが完済されません。より多くのリスクをカバーするには、上記のような追加保障が必要です。
団信があれば生命保険はいらないの？🤔
住宅ローンを組むときに加入する「団体信用生命保険（団信）」についてお話しましたが、ここでよく疑問に思われるのが、「じゃあ、生命保険はいらないの？」というポイント。団信があるからといって、一般的な生命保険が不要になるわけではありません。どちらも異なる役割を果たしているため、それぞれの違いを理解して、自分に合った保険選びをすることが大切です🌸
団信と生命保険の違い
団信
住宅ローンに特化した保険。
ローンの契約者が死亡や高度障害状態になった場合に、残りの住宅ローンを完済するための保険です。
ローンがなくなることが目的なので、保険金を家族に直接渡すわけではありません。
生命保険
万が一の際に、残された家族の生活費や教育費、葬儀費用などに充てるための保険金が支払われます。
住宅ローンとは関係なく、保険金の使い道は自由です。
団信はあくまで「家」に関わる部分のリスクをカバーしますが、生活全体のリスクを考えると、生命保険も併用しておくのが安心です🏠💡
生命保険が必要な理由
生活費や教育費の保障 団信で住宅ローンが完済されても、家族の生活費や子どもの教育費はカバーできません。生命保険があれば、残された家族の生活に必要な資金を確保することができます。
葬儀費用やその他の出費 万が一の際に発生する葬儀費用や医療費など、団信では対応できない支出があります。生命保険でこれらの費用を賄うことができます。
遺された家族の将来の安心 団信はローン返済が目的ですが、生命保険は遺族が生活を続けるためのサポートになります。家があっても生活費がなければ困ってしまいますよね💦
結論
団信だけでは、家のローンはカバーできても家族の生活全体を支えることはできません。そのため、団信と生命保険は併用することが理想的です。家を守るための団信と、家族の生活を守るための生命保険、両方を活用することで、安心感がぐっと高まります✨
家を購入するときに、団信があるから安心！と思いがちですが、家族全体の未来を考えて、生命保険も一緒に見直してみることをおすすめします！
アメリカンライフ不動産には熟練のFPがいますので相談してみよう！💼🏠
住宅ローンや保険について、もっと詳しく知りたいと思ったら、**アメリカンライフ不動産の熟練のファイナンシャルプランナー（FP）**にぜひご相談を！💡
FPは、お客様のライフプランに合わせた最適なアドバイスを提供してくれます。住宅購入は大きな決断だからこそ、専門的な知識を持ったプロに相談することで、不安を解消し、賢い選択ができるんです✨
アメリカンライフ不動産のFPがサポートできること
住宅ローンの選び方: 金利タイプや返済プランについて、あなたに最適な提案をします。
保険の見直し: 団信や生命保険の使い分け、どんな保険が必要かを一緒に考えます。
家計のバランスを考えたプラン作成: 住宅ローンだけでなく、将来の教育費や老後の資金計画も含めたライフプランを提案します。
必要な提案のみ：不動産がメインの為、保険は中立な立場で提案が可能です
安心してマイホーム購入を進めよう！💪✨
家を買うのは人生の一大イベント！FPに相談することで、自分にぴったりの住宅ローンや保険を見つけ、安心して夢のマイホームを手に入れましょう。アメリカンライフ不動産のFPが、あなたの未来をサポートします！
お得なキャンペーンもやっていますのでお試しにオンラインでお話もいいかも♪
Comments